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升级你的财富认知:35堂入门理财指南,教你打开财富自由的大门!

创业理财 2000-03-03 663人已学习


大家好,我是简七。做理财科普4年多以来,很多朋友常常问我:简七,买什么理财产品赚钱啊?


大部分人都觉得,理财就是投资,买产品。这让我感到很担心。因为如果你还在用这样的思路理财,很可能会南辕北辙,甚至损失惨重。


为什么这么说呢?今天我想从第一步思维这件事上,和你重新聊聊理财这件事。


升级你的财富认知:35堂入门理财指南,教你打开财富自由的大门!


真实的有钱,和你想象得其实不一样


我们都想变成有钱人,而且都希望更快地变成有钱人。要是现在就给你几百上千万,自然就成了有钱人。


然而,我想和你分享一个真实数据:在美国,90%的中过乐透大奖的人,都在3到5年内重新回到一般的资产水平,甚至更为贫穷。在网络上,你可能看过这样的新闻:


男子与未婚妻中千万大奖 反目成仇独吞财产挥霍

“彩票富翁”沦为穷光蛋 重新干起泥瓦匠

女孩6年败光190万 中大奖如坠黑洞

……


或许,你会觉得:我都中大奖了,有那么多钱,我随便花花自己生活,也不可能破产呀?

 

但其实,有钱,不是一个静态的概念,更不等于一个具体的财务数字;真实的有钱,代表对生活的掌控力。

 

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巴菲特的合伙人,投资大师查理·芒格的一句话说得非常好:


走到人生的某一个阶段时,我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故,而是为了追求那种独立自主的感觉。

 

如果你也因为财务而感到焦虑,我希望借助理财这件事,带你跳出“工作-付账-焦虑"的被动人生。


理财的起点,和你想得不一样


重新认识了理财背后的价值,你肯定会问:那该如何通过理财,掌控自己的人生呢?


其实,这个问题你又问错了。


为什么错了呢?我想先和你分享一个由Simon Sinek(西蒙·斯涅克)提出的黄金圆环的思考模型。


它由3个环组成:Why(为什么)、How(怎么做)、What(是什么)


普通人的思考顺序,通常是由外而内的;而优秀的人,都是从问题核心的“为什么”出发。


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你可能会问,黄金圆环和我有什么关系?


给大家讲个苹果之父乔布斯研发iPod的故事。


很多厂家在生产随身听的时候,会想:我要做又薄又轻、漂亮还好用的随身听。这个时候看到的是What(我想要某个东西)。


但是对于乔布斯来讲,他在设计iPod时,先想到的是Why(我为什么要设计这样的产品)?因为想让大家更方便的把3000首音乐装进口袋听音乐。


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很多时候我们可能会说:我想要过有钱有闲的生活(What);但是很少有人能回答自己一个问题:我为什么想要过有钱有闲的生活(Why)?


我们对于有钱有闲的定义是:希望能够有一种能力,让我们在时间和空间上拥有一种掌控能力,所以我们想有钱有闲。


月入10万与月入1万差距远不知10倍


前段时间,一条微博足足在热搜挂了两天。

 

       

升级你的财富认知:35堂入门理财指南,教你打开财富自由的大门!

      

 

“一个人工资10万,一个人工资1万,这两个人的收入差距是10倍吗?

 

很多人都是这么想,其实两个人实际的收入差距,可能有100倍。”

 

除开生活成本外,月入10万的人可以很快买房,他不仅不用支付房租,还能有不断增值的房产。

 

10年后,月入10万的人已经资产千万,而月入1万的人,可能还是一无所有。

 

其实1万和10万,差的不仅仅是收入。


是否有抓住机会的资本,才是产生差距的根源。

 

有本钱抓住机会的人,往往更容易成功;而他们的成功,又让他们有底气,去抓住更大的机会。

 

很多时候,人们看起来巨大的鸿沟,只是一次次细微偏差,被不断放大后的结果。


有人说,世界是一个大的马太效应,20%的人掌握80%的财富。

 

所以我能建议你的就是,努力去成为那20%的人。

 

北京师范大学钟伟教授,测算出了这样一组数据:

 

现在的255万,相当于30年前的万元户;而现在的100万,在20年后的真实购买力,只有不到一半。

 

也就是说,在持续的通货膨胀下,你每存下10万块,一年后就会白白缩水4500元。

 

即使你什么都不做,几十年过去,你拼命工作攒下来的钱,也有很大一部分会打水漂。

 

巴菲特说,钱找人胜过人找钱,要懂得钱为你工作,而不是你为钱工作。

 

挣钱是没错的,但是只挣钱却不理财,就可能错过一些事半功倍的机会。


假如你手上有50万,存银行,按照2%的利息算,10年后你有了605000元。

 

找高利息的定期,按照5%的收益算,你能有781250元。

 

而如果你懂点理财知识,按照配比的8%利率算,能拿到980000元。

 

这多出来的近50万块,就是你在工作之余,白白赚到的额外收益。

  

2年从负债30万到存款50万+

四个账户,拯救你的财务体系


我们公司有个叫阿桦的同事,来简七之前,是个对理财一窍不通,各种借款高达30万的“负债族”。

 

刚来的时候她整个人都非常焦虑,6年多前,因为过年想给家里的长辈们做个体检,于是在信用卡刷了1万多元,没想到次月没还上,就顺手办了分期,从此陷入了拆东墙补西墙的恶性循环。

 

那时工资还很低的阿桦,只能在5张信用卡之间倒来倒去,还得用高息进行循环分期。2016年4月来上海时,个人欠款已经利滚利到了30万多。面对这个“天文数字”,她感觉自己的生活糟如乱麻。

 

“其实,我也很努力在还钱呀,每次一发工资,就全还信用卡,然后又用信用卡过生活,我都2年没买新衣服了……”阿桦满脸委屈叹了口气。

 

心疼她财务状况一团糟之余,我问她:“你知道你每张信用卡现在欠款多少吗?利率有多高?你统计过自己每月的开销吗?”,她一下子就被问住了,迷茫地摇了摇头。


接下来,我给了她2张白纸。


第1张:梳理现有收入和欠款


目前欠款总计:xxxx 元

房租,月付,每月xxx 元

白条,总欠款:xxx 元,剩余:11个月

朋友 xx,总欠款:xxx 元,还款期限相对灵活

借呗,总欠款:xxx元,剩余:7个月

信用卡,总欠款:xxxx 元,分在5张卡,分别金额 xxx 元


梳理完财务状况之后,我接着让她把收入和欠款分摊到每个月,合理的规划还款计划。


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第2张:给自己开启4个账户


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  • 应急账户—安心第一步


首先是应急账户。准备3-6个月的日常生活费,而3个月内预计会用到的钱也应该纳入应急账户管理。


这个部分,方便支取、安全低风险是应急准备金最重要的特征,收益是次要的。所以货币基金和活期存款是很不错的选择。


阿桦在表格上做好标注:第6个月(2016年11月)开始,每个月从5000元开始储蓄。


  • 防守账户—出事不慌张


防守账户则是指保险。除了社保,商业保险是我们每个人的财务安全网。


一般来说,保费不要超过你年收入的10%(消费型尽量控制在5%-8%以内),保障范围则至少应该覆盖家庭主要收入来源的生命、健康、意外保障等。


阿桦考虑了下自己的情况,在表格上标注:第2个月(2016年6月)先买一份意外险;第6个月(2016年11月)结合自己已有社保的情况下,再给自己买份医疗险;还清欠款后(2017年6月),再添置寿险和重疾。


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  • 保值账户—目标稳稳实现


保值账户一般用作稳健投资,追求稳稳的幸福。学会稳健投资,不仅能让你开始享受钱生钱的乐趣,而且还能帮助你稳稳地实现类似买房、买车、子女教育等目标。


  • 增值账户—奔向财富自由


而增值账户则可以进行一些高风险投资,追求更高的投资收益。长期的目标(比如养老),再比如实现财富自由,就需要依靠这个账户了。


阿桦想了想,这两个账户很重要,目前我在欠款过多的情况下,还是先以还款为首要任务,定个小目标,在第9个月(2017年2月),开始往保值账户存入 xxx 元。在还清欠款后3个月(2017年9月),启动增值账户。


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▲四类账户的分类小贴士


理完所有的数据和表格,阿桦露出少见的笑脸。我想这个笑容来自对还款开始心里有数的底气,也来自对一年后新生活的向往。


之后,当阿桦清楚的知道自己的财务规划,并严格执行时,她的生活状况就好转多了。每个月留出正常的生活开销,其它金额全部都还款,每还一笔,就填一格颜色作为标记,反复核对,不断更正。


2017年6月12日,我看到她发了一条朋友圈,图中的曲线在2017年归零后,已经向2018,2019年延升。我知道,对理财这件事,阿桦已经有了一定的心得。


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前几天双11,我看她又给自己画了张新表,我打趣的问她:现在怎么样呀,是不是已经成”小富婆啦”?


“哈哈,小富婆还没有啦,不过这一年,我在用学到的理财知识实践投资;今年下半年,我换了一个单身公寓居住,还给家人买了寿险和重疾险增加了保障,另外我的账上还有小50万哟,虽然不多,但是还清欠款并看着存款逐步增加,这个感觉真的不要太赞。”


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▲在世界第二美海滩看日落的阿桦


现在的阿桦,不仅在朝着自己的下一个财富目标前进,而且在这个过程中懂得了如何聪明消费,把该花的钱花在更有价值的地方,将自己生活的方方面面打理地井井有条,财务与生活品质都在不断提高。


再次印证这句话:理财就是理生活。


零基础学理财,从哪里开始学?


理财,是人人都能掌握的实用技能。我们都能通过学习和实践理财,把生活经营得更好。


在这里,我将完整的理财学习体系整理出来,结合生活中实际的使用场景,总结成课程《升级你的财富认知,35堂理财指南》

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其中包括让你突破思维禁锢,重新开启理财规划的方法:

聪明买买买,理财要先学会花钱;

做对这一步,让账户里的零钱也生钱;

每年60分钟的极简投资法;

......


开启正确的理财第一步,可能是你送给自己和家人的超值礼物,也是对自己一次非常划算的投资。


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35个关于金钱的奥秘,打破你的固有观念,颠覆你的金钱观,从实际行动上帮你更好的达成你的财富目标。


现在,已经有10万人开启了理财理生活,他们中有在职场打拼希望增加额外收入的白领一族;有新添宝宝正愁住房、保险的奶爸奶妈;有想稳健投资、从容养老的中年一族。


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他们开始跟我分享自己的改变:

有人还清30万欠债,并存款50万;

有人给自己设定了旅行规划和目标,6个月过去,我收到她寄来的北极光照片;

有人完善了自己和家人的保险,并合理规划了房贷以及家庭旅行;

有人跟我分享他的养老投资方案

……


一个接一个地,我看到了他们生活中的那束光。


我希望你能和我一起帮助更多的人,通过正确的学习,让理财更简单,人生更自由。


更希望你能在这套方法的引领下,把自己没有实现的财富目标实现,进入人生一个崭新的阶段:你会更加懂得享受生活,收获生活与财富的双重富足。


我是简七,我会努力将这个纷繁复杂的金融世界读成一本小说,情节简单,结局明朗。


如果你也想开启理财第一步,实现你的财富目标,可以拖到文章底部,点击订阅按钮,我在这里等你!


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